在創業的第一年，我騎車去加油站加油，有一個信用卡業務找我推銷。
我說：「但我是自己開公司，沒有薪資證明。」
業務說：「沒關係，你給我公司的財務報表就可以了，像是401報表也可以。」
交出去之後，過了幾天，信用卡審核的單位打電話給我。
對方：「先生真的很不好意思，您的資格無法符合辦信用卡的標準喔！」
我：「……」
我的朋友聽到這件事，完全不敢相信：「加油站那種信用卡根本就是最容易過的，你竟然被他們拒絕！」
常常我在看成功企業家的報導，都相當的激勵人心，而且可以學到很多事情。
不過這時候就會有一種人在下面留言：「他還不是靠富爸爸才會成功。」
就我的觀察，會說這種話的人就算給他一千萬，他也做不出會賺錢的公司。
（我創辦的公司粉絲專頁連結在文章最底部，不認識我的人有興趣可以看看。）
只有靠富爸爸，創業才能成功嗎？
很多人在問的問題，就是創業資金怎麼來。
我列舉出常見的幾個資金來源：
跟富爸爸拿、找好朋友借、自己存、銀行借、找合夥人、股東、創業大賽等等。
很遺憾的是富爸爸這個選項可遇不可求（我也沒這種經驗），好朋友能不能借是看你平常的人品，自己存錢大家都懂，所以略過不談。
這一篇重點放在我跟銀行來往的經驗上，可以作為你的參考。
不少人把希望放在銀行的青創貸款上。
我在幾年前申請到青年創業貸款（利息非常低）兩百萬，可是也因為這樣，我很清楚了解剛開始的公司99.999%是申請不到的。
（兩百萬是指台幣，美金大約六萬兩千多元）
因為青創是政府希望銀行做的東西（開福利給人民），但是銀行不想做，因為99%的公司會倒，根本就是賠錢生意。
那怎麼辦？
根據幫我代辦的業務所說，銀行會審核非常嚴格，特別是要看到漂亮的401報表才有可能申請到青創。
401報表，就是開了公司之後，有開發票，然後去國稅局要報稅的表格。
但是新公司哪來這種東西？
（因為它要求好幾個月份的）
新公司哪裡來的成績？
（很少有新公司才做幾個月，就能有漂亮成績。）
申請青創需要寫企劃書，而現實面就是，新公司就算寫了幾百頁的詳細報告，99.9999%都是白費力氣。
幾年前我申請青創時，公司已經營運一段時間了，以美金來說，年營業額剛好過一百萬美金，也就是台幣三千多萬。
（這裡有不少其它國家的朋友，我盡量用美金來說明比較清楚）
整個企劃書，我只寫幾個字：我要賣蛋糕。
然後就通過了。
重點在401報表好不好看，根本不在報告寫得多好。
但是我不會怪銀行現實，即使我在第一年被銀行拒絕申請信用卡。
因為他們不是慈善機構，是要賺錢的。
換成是你，你會願意借錢給99%機率還不出來的陌生人嗎？
另外一次跟銀行借錢的經驗不是青創，是用信貸的方式。
因為我沒有房子可以抵押，完全只能靠信用。
結果我常配合的公股銀行因為景氣太差的關係，那段期間有一個規定，就是只有擁有不動產的公司才可以借錢。
我跟業務說：「年輕人哪來的不動產？我賺到的錢全部都投進公司擴大了。而且我的401報表很健康，這樣也不行？」
業務一臉無奈：「我也以為你會過，但是沒有想到這一陣子改成這樣，真的很不好意思。」
後來我去另一間銀行，是一半公股一半民銀的，結果對方說：「現在因為景氣不好，資本額要上千萬的公司我們才會考慮。」
我問：「即使你看了報表，公司財務狀況是健康的也不行？」
對方搖頭：「不行，我們不看營業額，是看資本額。沒辦法，因為我們是半民營半公營，建議你去找民營的比較容易成功。」
這讓我有點傻眼，因為資本額是比較容易做假的東西，你可以先跟人借到一千萬存到帳戶一段時間，公司登記資本額一千萬後，再把錢還給別人。
（請不要這樣做）
所以我聽從對方建議，去找了民營的銀行。
業務聽了我的遭遇，跟我說：「我們民營銀行看營業額和401報表，和公營銀行相反，比較不看資本額。講難聽一點，民營的銀行要想辦法賺到錢，和公營的不一樣，公營有納稅人在支持。」
（我自己對於銀行的這些結構不是很了解，但是我把這些對話完整呈現出來，你可以做一個參考）
所以我從民營銀行那邊，完全沒有阻礙的借到了錢。
業務也給了我幾個建議，如果是用個人名義借錢，最好要辦信用卡，擁有信用卡有借有還的紀錄，讓信用分數提高比較容易借到錢。
因為自從在加油站被拒絕辦卡後，我就一直沒再辦過信用卡，信用記錄空白，銀行私下會稱我這種人為“小白”
他給我的另外一個建議，就是不要跟小間奇怪的公司借錢，因為大銀行會認為你一定是有問題，在不得已的情況下才會去跟這些小公司借。
最後，如果真的跟銀行借不到錢，可以參加創業大賽。
網路上查一下，很多單位在舉辦創業比賽，資訊很多。
有一些是贏了之後有人投資你，有一些是直接拿到獎金。
我在創業前拿到創業大賽冠軍，有了一筆可以運用的錢。
六年之後因為公司有了成績，輪到我當評審，所以我很確定創業大賽是可行的方式。
（不過有些人專門靠比賽賺獎金，我就不太建議這種做法。）
另外還有政府的SBIR補助，想創業的可以好好研究一下。
p.s. 之後我會再針對創業大賽的經驗寫一篇
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